به‌روزرسانی: ۱ اکتبر ۲۰۲۶
برای شروع درخواست وام مسکن، لازم نیست یک پوشهٔ بی‌نقص و صدها صفحه سند آماده کرده باشید. معمولاً از مدرک هویت، درآمد، منبع پیش‌پرداخت و بدهی‌ها شروع می‌کنیم. وقتی خانهٔ مشخصی را برای خرید انتخاب کردید، مدارک ملک و قرارداد خرید هم اضافه می‌شود.
فهرست دقیق برای همه یکسان نیست. مدارک یک کارمند با حقوق ثابت و پس‌انداز بانکی، با مدارک صاحب کسب‌وکاری که بخشی از پیش‌پرداختش هدیهٔ خانواده است، تفاوت دارد. بهتر است بدانید هر سند قرار است پاسخ کدام سؤال را بدهد: درآمدتان چقدر است؟ چه تعهدهایی دارید؟ پول خرید از کجا می‌آید؟
پنج دستهٔ اصلی مدارک
| دسته | نمونهٔ مدارک |
|---|---|
| هویت | مدرک شناسایی معتبر و نشانی فعلی |
| درآمد | فیش حقوقی، اطلاعات کارفرما و مدارک مالیاتی در صورت درخواست |
| پول خرید | صورت‌حساب حساب‌ها و سند منبع هر بخش از پیش‌پرداخت و هزینه‌های نهایی |
| بدهی و دارایی | مانده و قسط بدهی‌ها؛ اطلاعات دارایی‌ها |
| ملک | قرارداد خرید امضاشده و اطلاعات ملک، پس از پیدا کردن خانه |
آژانس مصرف‌کنندگان مالی کانادا، FCAC، همین گروه‌های کلی را برای بررسی پیش‌تأیید وام نام می‌برد. این جدول نقطهٔ شروع است؛ فهرست نهایی را از وام‌دهنده یا کارگزار پروندهٔ خودتان بگیرید.
مدارک درآمد را بر اساس نوع کارتان آماده کنید
اگر حقوق‌بگیر هستید
معمولاً یک فیش حقوقی تازه و اطلاعات شغل لازم می‌شود. بپرسید آیا نامهٔ اشتغال هم می‌خواهند و نامه باید چه تاریخ و جزئیاتی داشته باشد. سمت، تاریخ شروع کار و مبلغ حقوق یا دستمزد ساعتی از اطلاعاتی‌اند که وام‌دهنده ممکن است بررسی کند.
اگر بخشی از درآمدتان از اضافه‌کاری، کمیسیون یا پاداش است، از ابتدا بگویید. فرض نکنید بهترین ماه درآمدی‌تان به‌تنهایی مبنای احراز شرایط می‌شود. بپرسید برای سنجش این بخش چه سابقه‌ای لازم است.
اگر خوداشتغال هستید
برای خوداشتغالی، زمان بیشتری برای جمع‌کردن مدارک درآمد کنار بگذارید. FCAC می‌گوید ممکن است ارزیابی‌های مالیاتی دو سال گذشته درخواست شود. بعضی وام‌دهندگان اظهارنامهٔ شخصی و مدارک کسب‌وکار را هم می‌خواهند. درخواست دقیق به برنامهٔ وام‌دهنده و ساختار درآمد شما بستگی دارد.
T1 General همان اظهارنامهٔ مالیات بر درآمد شخصی است؛ Notice of Assessment یا NOA، نتیجهٔ ارزیابی آن اظهارنامه از طرف CRA است. این دو یکی نیستند. اگر NOA را پیدا نمی‌کنید، راهنمای رسمی CRA روش دیدن نسخهٔ آن در حساب آنلاین یا دریافت آن از راه‌های دیگر را توضیح می‌دهد. رمز حساب CRA خود را برای تهیهٔ مدرک در اختیار کسی نگذارید.
فقط ماندهٔ پیش‌پرداخت کافی نیست؛ مسیر پول را هم نشان دهید
فرض کنید ۵۰٬۰۰۰ دلار در حساب پس‌انداز، ۲۰٬۰۰۰ دلار در حساب سرمایه‌گذاری و ۱۰٬۰۰۰ دلار هدیهٔ خانواده دارید. جمع آن‌ها ۸۰٬۰۰۰ دلار است، اما برای بررسی پرونده باید منبع هر بخش هم روشن باشد.
کنار هر مبلغ بنویسید پول در کدام حساب است، آیا بین حساب‌ها جابه‌جا شده و چه مدرکی برای آن دارید. اگر انتقالی بین حساب‌های خودتان انجام داده‌اید، صورت‌حساب‌هایی را نگه دارید که دو سر انتقال را به هم وصل می‌کند. برای هدیه، فرم و شواهد موردنیاز وام‌دهنده را پیش از انتقال پول بپرسید. اگر پول خانواده را باید پس بدهید، آن را «هدیه» معرفی نکنید.
ممکن است صورت‌حساب پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری، نامهٔ هدیه یا مدارک فروش ملک قبلی درخواست شود. برای نمونه، چک‌لیست CIBC به صورت‌حساب‌های صادرشده در ۹۰ روز اخیر اشاره می‌کند. این یعنی تاریخ صدور صورت‌حساب در نمونهٔ همان بانک؛ به معنی قانون همگانیِ نگهداری همهٔ پول‌ها در یک حساب به مدت ۹۰ روز نیست. بازه و مدارک لازم را برای پروندهٔ خودتان بپرسید.
علاوه بر پیش‌پرداخت، پول هزینه‌های نهایی خرید خانه در انتاریو را هم جداگانه در نظر بگیرید. مثال ۸۰٬۰۰۰ دلاری بالا فقط روش مستندسازی سه منبع است؛ حداقل پیش‌پرداخت لازم یا تأیید وام را تعیین نمی‌کند.
بدهی‌های خود و همراه‌وام‌گیرنده را فراموش نکنید
صورت‌حساب یا اطلاعات تازهٔ کارت اعتباری، وام خودرو، وام دانشجویی، خط اعتباری و وام مسکن فعلی را آماده کنید. تعهدهایی مانند نفقه یا حمایت مالی قانونی هم، اگر در مورد شما صدق می‌کند، باید مطرح شوند. FCAC این موارد را بخشی از بررسی تعهدهای مالی می‌داند.
اگر با شخص دیگری درخواست می‌دهید، اطلاعات مالی او هم در پرونده لازم می‌شود. اگر تصمیم دارید بدهی مشخصی را پیش از نهایی‌شدن وام تسویه کنید، زمان و مدرک تسویه را بپرسید. «برنامه دارم بپردازم» با «تسویه شده و سند دارم» فرق دارد.
مدارک خانه را چه زمانی اضافه کنیم؟
برای گفت‌وگوی اولیه یا بررسی پیش‌تأیید، لازم نیست از قبل پیشنهاد خرید پذیرفته‌شده داشته باشید. پس از پذیرفته‌شدن پیشنهاد، قرارداد امضاشدهٔ خرید، اصلاحیه‌های احتمالی و اطلاعات ملک را ارائه می‌کنید. ممکن است اطلاعات مالیات ملک، هزینهٔ کاندو، فهرست ملک و مشخصات وکیل معامله نیز خواسته شود.
پیش‌تأیید بررسی اولیهٔ توان مالی است، نه تأیید قطعی همان ملک. FCAC نیز تأکید می‌کند که پیش‌تأیید تضمین وام نهایی نیست.
پوشه‌ای بسازید که خودتان هم بتوانید از آن سر دربیاورید
برای هر متقاضی یک پوشهٔ درآمد و برای منابع پیش‌پرداخت پوشه‌ای جدا بسازید. وقتی خانه پیدا شد، مدارک ملک را کنار هم بگذارید. نام فایل‌ها را روشن بنویسید؛ مثلاً `Employment-letter-October.pdf`. هر فایل را پیش از ارسال باز کنید و ببینید نام، تاریخ و همهٔ صفحه‌های موردنیاز در آن هست یا نه.
برای مدارک ناقص، یک یادداشت سه‌ستونه کافی است: «چه لازم است»، «چه کسی می‌فرستد» و «چه زمانی آماده می‌شود». همین فهرست از ارسال چندباره یا فراموش‌شدن یک مدرک جلوگیری می‌کند.
مدارک هویتی، اظهارنامهٔ مالیاتی و صورت‌حساب بانکی را فقط از روش امنِ ارائه‌شده برای پرونده ارسال کنید؛ آن‌ها را داخل فرم عمومی سایت، چت یا پیام شبکهٔ اجتماعی نگذارید. اگر درخواستی غیرمعمول به نظر می‌رسد، پیش از بارگذاری با کارگزار یا وام‌دهندهٔ خودتان تأیید کنید.
اگر نمی‌دانید کدام مدرک برای وضعیت شما لازم است، از صفحهٔ فارسی رزرو تماس پیام بگذارید تا فهرست پرونده‌تان را روشن کنیم.
این مقاله اطلاعات عمومی است. مدارک لازم و نتیجهٔ درخواست به متقاضی، ملک، وام‌دهنده و در صورت لزوم بیمه‌گر بستگی دارد. کامل‌بودن مدارک، تضمین تأیید وام نیست. حنیف حسینی، کارگزار وام مسکن سطح ۱، شماره مجوز M26001653، زیر نظر Mortgage Architects Inc. با شماره مجوز کارگزاری 12728؛ مستقر در اوک‌ویل و ارائه‌دهندهٔ خدمات در انتاریو.